Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников
Кредиты предоставляют людям возможность решать различные финансовые вопросы, от покупки жилья до организации семейного торжества. В некоторых случаях, это может стать единственным доступным способом для осуществления задуманного. Однако, стоит помнить, что условия кредита предполагают обязательное его возврат, и нерегулярные платежи могут вызвать недовольство банка, а также привести к появлению коллекторов.
Коллекторы - это специалисты, которые занимаются взысканием долгов у должников. Работая непосредственно с банками или кредитными организациями, коллекторы могут использовать различные методы, чтобы заставить должника погасить задолженность. Невыполнение обязательств может привести к наращиванию суммы задолженности из-за начисления штрафов и процентов, а также к возможному судебному разбирательству.
Таким образом, кредиты - это ответственность, и их необходимо возвращать своевременно. В случае возникновения задержек или невозможности выплаты, следует обратиться в банк и обсудить возможные варианты. И помните, что кредит не должен привести к серьезным финансовым проблемам, если соблюдать условия возврата и своевременно реагировать на возможные трудности.
Коллекторы: что они могут и что не могут
В наши дни понятие "коллекторы" зачастую ассоциируется с отрицательной коннотацией, которая насаждается сериалами и фильмами о преступном мире. Однако, на самом деле все не так страшно: права и обязанности коллекторов жестко регулируются ФЗ-230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 1 января 2017 года.
Это закон устанавливает сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками и защищает права обеих сторон. Коллекторы могут связываться с заемщиками по телефону, электронной почте, текстовым сообщением или личной встрече, но вне зависимости от способа коммуникации, они обязаны назвать свое полное имя и агентство, с помощью которого они работают. Кроме того, они должны предоставить контактные данные для обратной связи и банковские реквизиты для выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.
Следует помнить, что по закону коллекторы не имеют права прибегать к физическому и психологическому давлению, передавать персональные данные заемщика третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Кроме того, они не могут требовать деньги с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.
Коллекторы могут звонить родственникам или друзьям заемщика, но только если они являются поручителями по кредиту, заемщик дал согласие на звонки своему окружению, либо сам оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре. Следует также учитывать, что коллекторы могут звонить в будние дни с 8 утра до 10 вечера и в выходные дни и праздники с 9 утра до 8 вечера. Они могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Таким образом, законодательство защищает как коллекторов, так и должников, и предусматривает строгий контроль над их взаимоотношениями. Однако, если вы столкнулись с нарушением своих прав со стороны коллекторов, следует обратиться за помощью к специалистам или в правоохранительные органы.
Зачастую при возникновении долга банк не общается с должником напрямую, а обращается к коллекторским агентствам. Проще всего этому процессу можно проследить через два сценария.
Первый сценарий предполагает, что банк обратился к коллекторам в надежде получить свои деньги. В этом случае между банком и коллекторами заключается агентский договор, при этом коллекторы выступают в качестве посредников, а договор составляется в интересах банка. Обычно такая практика используется при относительно небольших задолженностях — от 3-х месяцев.
Второй сценарий наступает, когда банк не может добиться возврата долга от клиента в течение длительного времени — от года и более. В этом случае банк может продать долг коллекторскому агентству, совершив так называемую цессию. Такой способ отстраняет клиента-должника от банка, и продолжение платежей приходится осуществлять коллекторскому агентству. При этом, общая сумма долга и срок его погашения не изменяются. Однако, данная практика рассматривается как крайняя мера, к которой банк прибегает после неудачных попыток взыскания денег у должника, включая и работу с другими коллекторскими организациями.
Данную информацию о продаже долга должник может узнать от коллекторских агентств. Банк, на свою сторону, как правило, высылает заемщику официальное уведомление о продаже долга. Это официальное письмо содержит всю информацию о задолженности и начисленных процентах и пени. Важно, чтобы перед началом выплаты клиент убедился в наличии у коллекторов свидетельства ФССП, которое подтверждает законность их взыскательной деятельности.
Как правильно поступить, если звонят коллекторы? Прежде всего не стоит паниковать. Но погасить долг необходимо, и здесь многое зависит от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают профессионалы, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому лучшим вариантом будет объяснить свою ситуацию коллектору и создать совместную схему платежей. Стоит заметить, что она может быть более выгодной и лояльной, чем у банка, поскольку коллекторские агентства не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.
Каких действий лучше всего избегать в случае звонков коллекторов? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику и менять сим-карту точно не стоит. Невозможно избежать долга, сбежав в другой город или даже страну. Коллекторы не преследуют должника сами, лишь обращаются в суд, который в большинстве случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда на сцену выходят судебные приставы, которые могут применять методы гораздо менее деликатные, такие как арест имущества или счетов, а также налагать запреты на выезд за границу. Некоторые люди думают, что новый кредит поможет оплатить старый и избежать неприятностей, но это не так. Кредитная история должника будет проверена, а значит, получить новый кредит будет возможно только в микрофинансовых организациях, начисляющих порой сотни процентов годовых. В итоге, если должник не найдет денег, то ситуация повторится вскоре. Если же удалось расплатиться с долгами, все равно стоит помнить, что для банков он будет оставаться ненадежным клиентом навсегда, поскольку там работают профессионалы, которые знакомы со всеми возможными схемами.
Как подводящий итог, можно сказать, что разумное поведение поможет разрешить ситуацию с минимальными потерями. Коллекторские агентства не заинтересованы в доведении дела до суда и готовы идти навстречу клиентам. У некоторых компаний есть возможность простить большую часть долга, а лояльные условия выплат могут быть более привлекательными, чем в банках.
Фото: freepik.com