Потеря имущества в результате пожара, подтопления и кражи может возникнуть у любого человека, однако для предприятий такие потери могут быть особенно серьезными. Если имущество компании выгорит или будет похищено, это может привести к производственным простоям, сокращению заработной платы сотрудников и, следовательно, к снижению прибыли. Страхование имущества организации является наиболее разумным решением для бизнес-владельцев. В случае страховки возможные потери будут минимальны - от 0,15% до 1,5% стоимости имущества, уплаченной страховщику в качестве взноса.

О страховании имущества юридических лиц и его видах

На сегодняшний день многие страховые компании предоставляют услуги страхования имущества юридических лиц. Основными видами рисков, покрытие которых может быть предоставлено в рамках договора страхования, являются:

• Пожар;
• Удар молнии;
• Взрыв, в том числе газового оборудования, паровых котлов, газопроводов;
• Стихийные бедствия: наводнение, засуха, землетрясение, ураган, смерч, град, обвалы, оползни и т.п.;
• Воздействие воды: подтопление от соседних объектов или грунтовых вод, прорывы водопроводных и тепловых систем, противопожарных систем;
• Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, хулиганство;
• Разбивание окон, витрин и других стеклянных конструкций;
• Падение посторонних предметов: деревьев, световых опор, летательных аппаратов и их частей;
• Наезд наземного транспортного средства.

Среди указанных выше видов страховых случаев наиболее распространенными считаются пожары и порча имущества водой. В большинстве случаев эти два пункта уже входят в страховой полис предприятия, но страховые компании также предлагают застраховать имущество от других видов рисков, таких как сбои в работе оборудования, возгорание электроприборов и поломка механизмов, порча продуктов и т.д.

При выборе страховщика необходимо оговаривать количество покрываемых объектов имущества. Наиболее оптимальным вариантом считается застраховать как производственные, так и складские помещения, и офисы, включая всю имеющуюся мебель и технику.

Страховая компания может предоставить страхование следующих видов движимого и недвижимого имущества:

• любые виды сооружений, строений, зданий, помещений;
• недострой;
• инженерные сети;
• оборудование всех типов: производственное, торговое, офисное;
• инвентарь и технику: бытовую, электронную, вычислительную;
• мебель и предметы интерьера;
• товары, включая сырье и материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию;
• наличные деньги в кассах и сейфах;
• транспортные средства, находящиеся на хранении (не используемые);
• земельные участки;
• имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т.п.).

Страхование для юридических лиц оформляется как на всё имущество комплексно, так и на определенные объекты, выбранные клиентом, включая отдельные конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, возможно, зеленых насаждений.

При оформлении страхового полиса, необходимо учитывать все нюансы, которые влияют на его условия. Правила страхования имущества юридических лиц требуют, чтобы страховые выплаты были произведены, только если вина за повреждение имущества лежит не на стороне предприятия из-за халатности или других причин. Например, если пожар случился из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, то юридическое лицо должно было устранить эти нарушения предупредительных мер, если таковые имелись. В противном случае, страховщик не будет возмещать нанесенный ущерб.

В каждом случае необходимо подтверждение наличия страхового случая через экспертные заключения: акт от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протокол полиции при краже (некоторые страховые организации осуществляют выплату только при наличии уголовного дела), Заключение газовой службы при взрыве газового оборудования и др.

Как правило, еще до заключения договора страхования, при осмотре и оценке имущества предприятия, страховщик может потребовать от юридического лица устранить нарушения правил хранения вещей и произвести ремонт помещений и оборудования, если их состояние может способствовать разрушению. Это может обеспечить защиту от затопления, возгорания и других происшествий.

Объем покрытия согласно особенностям страхования имущества юридических лиц может включать не только собственность предприятия, но и объекты, которые находятся в аренде, лизинге, прокате.

Страхование имущества для юридических лиц: Условия и тарифы

Для юридических лиц договор страхования имущества обычно заключается на период от 1 до 12 месяцев, хотя срок может быть увеличен до 2-3 лет. Кроме этого, есть возможность выбрать краткосрочное страховое покрытие на год, при условии что имущество будет передано в пользование другому юридическому лицу в течение года. В этом случае, страховщик вернет часть взносов, за исключением расходов на заключение договора и проведение экспертизы.

Стоимость страхового тарифа определяется в диапазоне 0,5-1,5% от полной стоимости застрахованного имущества. В некоторых случаях, для определения точной страховой суммы, может быть задействована услуги оценщика.

Оплата страховой премии может быть единовременной, платеж может быть разделен на две части с первой частью в 50% в первые 3-5 дней после заключения договора и второй частью в течение 3 месяцев. Также есть возможность ежеквартальной оплаты.

Размер страхового тарифа зависит от ряда условий, таких как:

• Количество застрахованных рисков
• Стоимость и размер имущества компании
• Техническое состояние имущества компании (степень износа)
• Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия
• Вероятность возникновения рисков, таких как опасные производства поблизости, географическое расположение объекта и т.п.
• Квалификация сотрудников компании
• Уровень доходов предприятия
• Размер франшизы и другие факторы

Важно помнить, что многие страховые компании предлагают своим постоянным клиентам скидки и льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не было страховых случаев.

В России практика страхования для юридических лиц показывает, что многие компании всё больше прибегают к западной модели экономики, понимая необходимость предупреждения серьезных финансовых потерь. Даже небольшие взносы могут гарантировать стабильность предприятия даже в трудное для бизнеса время.

Требования от кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также определенные налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ) являются дополнительными стимулами для юридических лиц к страхованию своего имущества.

Фото: freepik.com