Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.

Что делать, когда нечем платить по кредиту?

Получение кредита в банке не является сложным процессом, однако, совершенно иное дело – своевременный возврат долга. Многие сталкиваются с этой проблемой, при этом зачастую причина заключается в недостатке информации: заёмщики предавали мало значение содержимому договора, неизведанным остаётся, какова будет общая сумма кредита. Также имеют место другие непредвиденные обстоятельства, такие как болезнь, проблемы в семье, потеря работы и пр. Каждый, кто оказался в подобной ситуации, должен понимать, как правильно вести себя в подобных ситуациях, чтобы минимизировать потери и избежать ещё больших проблем.

Так как поступать, если нет возможности выплатить кредит? Существует несколько вариантов поведения, выбор который зависит от степени сложности вашей ситуации. Если должник общается только с банком, то есть своя оптимальная стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами – другая, и крайне необходимо использовать совершенно иной подход, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Пункт 1: Вы хотите сохранить свою кредитную историю

Самый благоприятный вариант для заёмщика может наступить при определённых условиях. Главное – это настоятельная причина, не позволяющая вам вернуть долг: болезнь, временная неработоспособность, безработица и другое. Второе – это готовность банка уйти на уступки своему клиенту. И третье – это наличие денег для хотя бы частичного погашения задолженности.

В первую очередь, важно постоянно поддерживать взаимодействие с банком. Необходимо вежливо отвечать на все звонки, объяснять сложившуюся ситуацию и давать обещания, суть которых заключается в том, что: “В настоящий момент у меня нет денег для того, чтобы выплатить кредит, поскольку я столкнулся с финансовыми трудностями, однако как только ситуация изменится, я погасю долг”. Самый лучший вариант – это контактировать с банком самостоятельно, до того, как организация применит санкции.

Конечно, для того чтобы банк мог выполнить просьбы заёмщика, нужно официально подтвердить свою неплатежеспособность, что можно сделать, получив соответствующие бумаги, например, справки о болезни, статусе безработного итд.

Главная цель на этапе сотрудничества с банком – это добиться реструктуризации кредита. Если банк согласится на выполнение просьбы заёмщика, то он сможет изменить условия контракта, на пример, уменьшить процентную ставку, продлить срок выплаты или изменить график платежей.

Информация для справки

Многих занимает вопрос, что произойдет, если не выплачивать кредит вообще? Ответ простой: если не предпринять каких-либо действий, рано или поздно дело дойдет до суда, конфискации имущества и ареста счета . Можно добиться повышения персонального кредитного рейтинга, получить скидки, но в любом случае нужно выплачивать долг. Единственный законный способ избавления от долга, не имея возможности на оплату, – это процедура банкротства физических лиц. Однако это подразумевает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Банкротство может быть утверждено, если заёмщик докажет свою неплатежеспособность, причем долг оценивается не менее 500 000 рублей.

Пункт 2: Задача – избежать суда

Реструктуризация не всегда является вариантом. Иногда кредит просрочен без оправдания, и банк отказывается предоставить помощь, передав должников коллекторами. В этом случае приходится сотрудничать уже с коллекторской компанией. Главная задача заключается в избежании проблем и увеличения долга, а также сохранении душевного спокойствия самих должников и их семей.

Если вам звонят представители коллекторской компании, сначала убедитесь в легальности своего действия. Когда сотрудник звонит, он должен назвать свою фамилию и компанию, которой переуступлен долг. Также по требованию должника, коллектор обязан предоставить договор цессии и все бумаги, касающиеся долга. Чтобы убедиться, что коллекторы работают законно, следует проверить компанию на сайте ФССП.

В настоящее время коллекторы придерживаются только законных методов взыскания долга, и сотрудничество с ними часто является наиболее выгодным путём избавления от кредита. Подробнее об этом рассказывается ниже, а пока давайте выясним, как должен действовать должник, чтобы неприятности не приходили к нему дополнительно.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Зачем идти на судебную тяжбу по вопросу погашения кредита, если есть еще один, более перспективный вариант? Обратившись к услугам коллекторов, можно решить конфликт без суда и сильной потери репутации. Но, как еще раз убедились многие, выбор коллекторов имеет значение.

По закону, после переуступки долга заемщик обязан платить уже коллекторской организации. И здесь есть два варианта дальнейшего развития событий: либо погашение долга коллектору, либо судебная тяжба. Но судебное разбирательство, к сожалению, может привести к нежелательным последствиям, таким как арест имущества, удержание из заработной платы, арест счетов, ограничение прав на определенный период времени. Кроме того, судебная тяжба грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Наиболее выгодным вариантом является сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора. В этом случае, дается возможность сократить сумму выплат, используя различные схемы прощения части долга. Кроме того, клиентам, готовым идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, следует помнить, что перед началом любых выплат, необходимо убедиться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

С лета 2016 года деятельность коллекторов в России регулируется законом №230-ФЗ, который установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Фото: freepik.com